2026年保险业“开门红”进入冲刺阶段
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2026年保险业“开门红”进入冲刺阶段，分红险成为各大保险公司主推产品。多位保险代理人透露，今年新签保单中约有八成属于分红险，业绩远超预期，凸显出客户对长期稳健收益型财富管理工具的强烈偏好。相关机构测算显示，今年将有数十万亿的居民存款陆续到期，由此引发关于财富管理竞争的热议，进一步助推了保险产品的销售热潮。银保渠道因此成为保险公司重点布局的方向。六大行相继停售5年期大额存单，反映出中长期无风险收益类金融产品日益稀缺，也更凸显出保险产品在资产配置中的独特价值。传统“开门红”节点今年提前至1月，使其成为一个较为理想的营销窗口。据中金预测，2026年将有32万亿元居民存款陆续到期，其中2年期为20.7万亿、3年期9.6万亿、5年期2万亿，较2025年新增4万亿到期规模。与此同时，部分银行大额存单利率已跌破1%，为锁定收益，保险产品与客户需求形成“双向奔赴”。市场反馈显示，客户对分红险的接受度和需求显著上升，尤其青睐具备长期稳定利率特征的产品。定期存款到期后，部分资金由保险产品承接。高净值客户对财富保值的诉求更为强烈，往往主动寻求优质保险产品的推荐。一季度作为良好的营销时机，由于人身险预定利率呈下行趋势，2026年上半年可能迎来新一轮下调，叠加“开门红”节点效应，整体销售预期向好。今年“开门红”新单中，八成来自分红险，部分头部保险公司该比例甚至高达九成。以往“开门红”期间，险企多以年金险、增额终身寿险等储蓄型产品为推动力，但今年重心明显转向分红险。相较于传统寿险，分红险在提供确定保障的同时，还具备浮动红利收益，兼具长期增值潜力。其既能通过保底责任确保风险可控，又能借助红利分配带来弹性回报，更契合客户对稳健财富增长的需求。在低预定利率环境下，分红险成为兼顾保险公司与客户利益的关键选择：一方面，较低的预定利率有助于压降公司负债成本和经营压力；另一方面，通过分红机制让客户分享公司经营成果，有望实现更具吸引力的收益表现。走访多家银行发现，往年“开门红”期间主打的增额终身寿险，到了2026年几乎全部被分红险取代。对外经贸大学保险学院教授王国军指出，在当前利率持续走低的大环境下，居民财富配置的调整已成为必然趋势，保险行业应借此机遇，推出更优质的产品与服务。调研走访显示，分红险转型的压力正层层传导至各家保险公司。多家中小型险企的“开门红”产品较往年未作更新，销售动力明显不足。有业内人士透露，目前仍有部分传统趸缴产品在售。今年初发行的一款银行渠道产品明确标注：5年期趸交利率为1.8%，6年期为1.85%，该利率写入合同。此外，个别产品仍提供2.0%的终身复利，缴费3年，保单第6年起可领取。然而，中小险企在“开门红”期间期缴保费未见增长，已暂停趸交类产品销售，主因是未来偿付能力承压明显，现金流压力难以承受。因此，今年“开门红”整体表现平淡。多位中小型保险公司业务部门人士表示，在预定利率下调的背景下，人身险产品与其它理财产品的收益差距进一步缩小，导致产品吸引力有所下降，除主推的分红险外，其余产品难获客户关注。部分中小险企保险代理人坦言“开单困难”，多数产品竞争力减弱，目前正值“开门红”期间，仍未达成储蓄类保单，重疾险与理财险成交亦寥寥。由于理财险利率偏低，客户兴趣不足，必须依赖附加资源与优质服务才能赢得青睐。业内人士直言，低利率环境对销售与投资构成挑战，头部保险公司整体表现仍较稳健，但中腰部及以下企业则面临较大压力。目前市场主推分红型产品，同时兼顾普通型产品，通过多元化产品布局，更精准地响应市场需求。针对不同险企的差异化策略，中国金融业管理咨询合伙人周瑾指出，分红险背后的“实力支撑”关键在于投资能力，尤其考验长期且稳定的投资回报率。当前，分红产品形式持续创新，已延伸至重大疾病保险、教育年金险等品类，更进一步检验险企对客户需求的理解深度与产品开发能力。一位中小寿险公司人士表示，将结合分红险产品的特点与银保渠道的合作实际，推进适配性优化。以增资（或引战增资）落地为关键契机，在满足监管要求及银行合作准入条件的基础上，深化与合作银行的战略协作。未来双方将重点围绕提升销售效率、优化客户全生命周期服务、强化合规风险协同管控三大方向，持续推动分红险产品在银保渠道的推广与销售。2026年保险行业“开门红”冲刺阶段已进入关键期，分红险成为各保险公司主推产品。多位保险代理人透露，今年新签保单中约八成均为分红险，业绩远超预期，凸显出客户对长期稳健收益型财富管理工具的强烈偏好。相关机构测算显示，今年将有数十万亿规模的居民存款陆续到期，由此引发关于财富管理竞争的热议，进一步助推了保险产品的销售热潮。银保渠道因此成为保险公司重点拓展的方向。六大行相继停售5年期大额存单，反映出中长期无风险收益类产品日益稀少，保险产品在配置中的独特优势愈加凸显。传统“开门红”节点今年落在1月，使其成为一个较为理想的营销时机。据中金预测，2026年将有32万亿元居民存款陆续到期，其中2年期达20.7万亿、3年期9.6万亿、5年期2万亿，较2025年新增约4万亿到期规模。与此同时，部分银行大额存单利率已跌破1%，为锁定收益，保险产品与客户需求形成“双向奔赴”。市场反馈显示，客户对分红险的接受度和购买意愿显著提升，尤其青睐具备长期稳定回报特征的产品。定期存款到期后，部分资金由保险产品承接。高净值客户对财富保值的需求更为突出，常主动寻求优质保险产品的推荐。一季度作为良好营销时机，加之人身险预定利率持续下行，预计2026年上半年可能迎来新一轮下调，叠加“开门红”节点效应，整体销售表现有望向好。今年“开门红”新单中，八成来自分红险，部分头部保险公司这一比例甚至高达九成。以往险企在冲刺“开门红”时多主推年金险、增额终身寿险等储蓄型产品，而今年却转向以分红险为核心。相较传统寿险，分红险在保障利益基础上叠加浮动红利收益，具备长期增值潜力。它既提供确定的保障责任作为托底，又通过红利分配带来弹性回报，更贴合客户对稳健财富增长的需求。在低预定利率背景下，分红险成为兼顾公司与客户利益的重要平衡工具：一方面，其较低的预定利率有助于降低保险公司负债成本和经营风险；另一方面，分红机制使客户能分享公司经营成果，有望获得更具竞争力的收益表现。走访多家银行发现，往年“开门红”主推的增额终身寿险，到2026年几乎全部被分红险取代。对外经贸大学保险学院教授王国军指出，在当前利率持续走低的背景下，居民资产配置重构已成为必然趋势，保险行业应借此契机推出更具竞争力的产品与服务。调研走访发现，分红险转型的压力正逐层传导至各家保险公司。多家中小型险企的“开门红”产品相较往年未作更新，在销售端亦显乏力。有业内人士透露，目前仍有个别传统趸缴产品在售。今年初推出的一款银行渠道产品显示：5年期趸交利率为1.8%，6年期为1.85%，该利率明确写入合同。此外，尚存少量2.0%终身复利、缴费3年后第6年起可领取的产品。由于中小险企“开门红”阶段期缴保费未见增长，且已停止发售趸交产品——主要顾虑未来偿付能力承压及由此带来的现金流压力，导致今年“开门红”整体表现平淡。多位中小型保险公司业务部门人士指出，在预定利率下调的背景下，人身险产品与其它理财产品之间的收益差距持续缩小，导致产品吸引力有所下滑。除分红险外，其他产品难以引起客户关注。部分中小险企代理人坦言“开单难”，许多产品竞争力不足，即便在“开门红”期间也尚未签下储蓄类保单，重疾险和理财险的成交更是寥寥。由于理财险利率偏低，客户普遍不感兴趣，必须依靠附加资源与服务才能打动客户。业内人士指出，低利率环境对销售与投资构成制约，头部保险公司整体表现仍较稳健，但中腰部及以下机构压力明显加大。目前主推分红型产品，同时兼顾普通型产品，通过多元化产品布局更精准对接市场需求。针对不同类型险企的分化趋势，中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，分红险的核心竞争力在于“实力支撑”，关键考验投资能力，尤其是长期且稳定的投资回报率。如今分红产品形式不断创新，已延伸至重大疾病保险、教育年金保险等多种形态，实质上是对保险公司客户需求洞察力与产品设计开发能力的综合检验。一家中小寿险公司相关人士表示，将结合分红险产品的特点及银保渠道的合作实际，推进产品与渠道的适配性优化。以增资（或引战增资）落地为契机，在满足监管要求和银行合作准入标准的前提下，携手合作银行实现战略升级。接下来，双方将在提升销售效率、优化客户全生命周期服务、强化合规风险协同管控三大核心领域深化协作，持续推动分红险产品在银保渠道的高质量发展。